Architects council of Europe 2009 vo svojej výročnej správe o Českej republike dokazuje, že viac ako 30% respondentov zamestnaných v odbore architektúra považuje stav odbore za zlý a takmer 25% firiem buď znížilo alebo zníži svoje stavy. Hodnota zákaziek klesá vo všetkých odvetviach architektúry takmer o 40%.Pre českú (východoeurópsku) architektúru je to od novembra 1989 prvý vážnejší zlom. Sú architekti v kríze? Je v kríze architektúra? Pomôže nám z krízy architektúra? Zmení sa pohľad na architektúru? Ako definovať úlohu architekta a architektúry v spoločnosti?

Viac si môžete prečítať  na stavebníctve v článku Zbyňka Ryšku

Aktuálne problémy v našom odvetví momentálne predstavuje hneď niekoľko tém :

• nízka miera verejných investícií
• neprimerane silné konkurenčné prostredie na tak malom trhu ako je Slovensko
• neuhradené pohľadávky od investorov
• zrušené tendre



Vymenúva Juraj Hirner, generálny riaditeľ ZIPP Bratislava.

Vzhľadom k nízkej vyťaženosti stavebných kapacít a klesajúcemu optimizmu v očakávaniach nových zákaziek zostáva kľúčovou prioritou pre nastávajúcich 12 mesiacov zvyšovanie efektivity stavebných spoločností a aj tlak na ich dodávateľa. Naopak slovenské firmy často nepočítajú s investíciami.

Stále pokračuje pozvoľný pokles sebadôvery slovenských stavebných spoločností, aktuálne si verí v prekonanie konkurencie menej ako polovica firiem (46%). K výraznému poklesu došlo predovšetkým v inžinierskom staviteľstve, v tomto sektore si verí len tretina firiem. Vo výhľade na rok 2012 sebadôvera slovenských firiem tiež klesá, v lepšie výkony oproti konkurencii na budúci rok verí 61% riaditeľov. V Českej republike je situácia v tomto smere podobná, v prekonanie konkurencie verí aktuálne len 49% firiem, do budúceho roka sa optimisticky pozerá asi ale len 48%.

Vyťaženosť kapacít slovenských stavebných spoločností v aktuálnej plnej sezóne oproti máju mierne klesá . Celkovo sa pohybuje na neštandardne nízkej úrovni, čo ukazuje na stále existujúci priestor pre optimalizáciu stavebných kapacít trhu. Naopak vyťaženosť slovenských stavebných spoločností pokračuje v raste (84%).

Celý článok nájdete na www.stavebnictvo.sk

Odporúčam nájsť si finančného poradcu na základe odporúčania vašich známich.

Vlastníte pozemok alebo inú nehnuteľnosť?

Veľkou výhodou je ak vlastníte vhodný pozemok,ktorý nie je zaťažený žiadnym úverom, pretože ním môžete ručiť za úver a dostanete o to lepšie úverové podmienky. Ale ak chcete pozemok len kupovať a následne na ňom stavať ide vo väčšine prípadov o 100% prefinancovanie /pokiaľ nemáte žiadnu finančnú rezervu/, a to má vplyv na prepočet vašej bonity. Vzhľadom na nedávnu hospodársku krízu sú pre banky zaujímavejšími klientmi tí ktorí vlastnia nejakú nehnuteľnosť ktorou môžu ručiť.To ich zaujíma viac ako reálny príjem klienta a jeho existujúce záväzky voči iným finančným inštitúciám. V takomto prípade poskytnutie úveru nie je problémom pre väčšinu finančných inštitúcii. Momentálne však nie všetky dokážu ponúknuť 100% prefinancovanie úveru, zväčša ponúkajú 80% prefinancovanie, ale z mesiaca na mesiac sa situácia zlepšuje a bankový sektor sa po nedávnej kríze začína spamätávať a ponúkať lacnejšie produkty.

Ak vlastníte nehnuteľnosť napr. rodinný dom, byt, stávate sa opäť pre banku zaujímavejším klientom a ponúkne vám lepšie podmienky na úver, prípadne nebude požadovať preukázanie reálneho príjmu.

Kúpujete pozemok ale stavať budete neskôr

Pokiaľ chcete kúpiť pozemok, ale nechcete začať stavať skôr ako o rok je pre vás výhodnejšie rozdeliť si čerpanie peňazí na dva samostatné úvery. Pred výstavbou tak budete splácať len úver za pozemok a druhý úver si vybavíte až pred samotnou výstavbou a začnete ho splácať v dobe samotnej výstavby. Tieto dva úvery je následne možné zlúčiť do jedného výhodnejšieho balíka a splácať ich naraz.

Pri tomto spôsobe financovanie je potrebné a hlavne výhodné si vybrať banku, ktorá neurčuje dobu kedy je nutné pristúpiť k výstavbe. Druhý úver na výstavbu poskytne potom buď tá istá banka /ale môže aj iná/ a pôjde o dva samostatné úvery, alebo je možné prvý úver re-financovať a pridať k nemu potrebnú sumu na výstavbu tu vznikne jeden úver s jedným poplatkom.

 Kupujete pozemok a následne idete stavať

Táto možnosť je finančne výhodnejšia, pretože nebudete platiť poplatky za zriadenie dvoch úverov. Výhodné je mať dopredu vyhliadnutý konkrétny pozemok a mať predstavu o projekte domu, ktorý chcete postaviť a teda aj o jeho približnej cene. Približná cena domu závisí aj od toho či výstavbu domu zadáte súkromnej firme, alebo si dom budete budovať svojpomocne, je preto vhodné sa dopredu rozhodnúť. Výška úveru o ktorú budete žiadať sa tak zbytočne nenavýši. Banky ponúkajú možnosť odkladu splátok o jeden rok a čerpať prostriedky naraz, podľa hodnoty zástavy a teda máte možnosť si pripraviť projektovú dokumentáciu s rozpočtom a žiadať konkrétnu sumu. Na druhú stranu je však možné čerpať úver postupne a splácať ho od začiatku. Tím si ušetríte platby úrokov z vyčerpanej čiastky po dobu výstavby a rýchlejšie sa zbavujete dlhov.

Banky a stavebné sporiteľne poskytujúce hypotekárny úver

Hypotekárny úver na Slovensku poskytujú: VolksBank, mBank, Dexia, ČSOB, TatraBanka, UniCredit Bank, VÚB Wustenrot, Slovenská sporiteľňa, OTP Banka.

Na slovenskom trhu obchodujú: Prvá stavebná sporiteľňa, Wustenrot stavebná sporiteľňa, ČSOB stavebná sporiteľňa, Raiffeisen stavebná sporiteľňa

Ak máte zápis v registri dlžníkov je vašou jedinou možnosťou získať hypotekárny úver od nebankových subjektov, ktoré však požadujú zástavu v podobe nehnuteľnosti. Úroková sadzba ponúkaná nebankovými subjektami je však vyššia ako u iných bánk, alebo sporiteľní.

 Krátka fixácia úrokovej sadzby

Pokiaľ máte fixovanú úrokovú sadzbu nie je možné po dobu fixácie s úverom volne nakladať bez sankcii. Štandardne ponúkajú banky 5 ročnú fixáciu, čo pri výstavbe rodinného domu nie je vždy vhodné, pretože výstavba rodinného domu a zvýšené náklady na jeho výstavbu spravidla trvajú kratšiu dobu ako 5 a viac rokov.

Krátka fixácia úrokovej sadzby je veľmi praktická pri fixácii na 1 až dva roky, pretože často krát až pri výstavbe zistíme koľko finančných prostriedkov bude nutné vynaložiť a ako dlho bude trvať výstavba. Práve preto je najvhodnejšia 1 až 2 ročná fixácia, po tejto dobe už klient vie ako naložil s peniazmi a koľko preinvestoval a potom je možné sa rozhodnúť buď pre dlhšiu fixáciu alebo pre re-financovanie podľa výhodnosti v danom čase. Na začiatku výstavby by mal klient požadovať úver s určitou finančnou rezervou oproti rozpočtu na rodinný dom ak sa vyskytnú nepredvídateľné náklady. Je to praktické riešenie aj preto že úvery sa v niektorých prípadoch nemusia dočerpať /bez poplatkov banke/ a vy máte istotu počas výstavby že svoj dom dokončíte.

Úver bez preukázania príjmu klient

Jedná sa o zaujímavý produkt, ktorý však neponúkajú všetky finančné inštitúcie na Slovensku. Klient síce nemusí preukazovať príjem, ale hypotéka sa poskytuje len do výšky 50% zastavovanej nehnuteľnosti.

Tieto úvery sú drahšie ako bežne ponúkané produkty a najčastejšie ich využívajú ľudia, ktorí neuspeli v banke pri žiadosti o úver. To sú často mamičky na materskej dovolenke, alebo začínajúci podnikatelia, ktorí ešte nevedia dokladovať svoj príjem.

Úroky hypotekárnych úverov a stavebného sporenia

Úroky sa pri hypotekárnych úveroch momentálne pohybujú od 4% do 8% ročne, nižšia úroková sadzba je možná u niektorých úverov zo stavebného sporenia, alebo pri uplatnení nároku na hypotéku pre mladých.

Hypotéku pre mladých môžu využiť klienti od 18 do 35 rokov ku dňu podania žiadosti, ale ich mesačný príjem nesmie prevýšiť 1,3 násobku priemernej mesačnej hrubej mzdy zamestnanca v NH SR za kalendárny štvrťrok, ktorý predchádza dvom štvrťrokom, kedy bola žiadosť o hypotekárny úver podaná . V prípade manželov musia podmienku veku a príjmu spĺňať obidvaja manželia. Hypotekárny úver pre mladých sa poskytuje na prvých 5 rokov od začiatku úročenia úveru.